Un autónomo no llega al banco en igualdad de condiciones que un asalariado, pero eso no significa que dependa de la suerte. Hay decisiones que se toman meses antes de pedir la hipoteca y que cambian por completo la respuesta de la entidad: cómo declaras, cuánto ahorro presentas, con quién firmas y qué garantías puedes aportar. En esta sección reunimos las estrategias que de verdad mueven la aguja en la aprobación.
Un autónomo puede conseguir el 100 % de financiación, pero no por la vía que la mayoría imagina. Existen cuatro caminos reales: viviendas de la cartera del banco, aval de un tercero, doble garantía hipotecaria y programas públicos como el aval del ICO. Te explicamos qué exige cada uno y cuánto encarece la operación.
Que un banco te deniegue la hipoteca no significa que no puedas comprar. Te explicamos qué hacer en los días siguientes: cómo averiguar el motivo real del rechazo, qué queda registrado y qué no, cómo reutilizar la tasación que ya has pagado, qué ocurre con la señal si habías firmado arras y cuánto conviene esperar antes de volver a solicitar.
Si eres autónomo y tu pareja cobra una nómina, tenéis la herramienta que más puede mejorar vuestro expediente hipotecario. Te explicamos cómo suma el banco los dos perfiles, cuánto crece el importe que os conceden y qué implicaciones tiene firmar los dos.
Cuando un autónomo no llega a los requisitos de ingresos o antigüedad, el banco suele pedir un avalista. Aquí verás qué responsabilidad asume esa persona, en qué casos entra en juego y qué alternativas tienes antes de comprometer el patrimonio de un familiar.
La mayoría de bancos pide dos años de actividad antes de estudiar una hipoteca, pero preferir no es exigir. Aquí verás qué palancas compensan la falta de historial fiscal, qué entidades estudian estos casos y cuándo sale más rentable esperar unos meses.
Facturas bien pero tu declaración muestra una cifra baja, y el banco calcula sobre esa cifra. Aquí verás qué documentación complementaria puedes aportar, qué entidades aceptan pruebas alternativas y qué alternativas quedan cuando el contexto no basta.
La aprobación no depende de la suerte: el banco aplica criterios concretos y casi todos se pueden trabajar con antelación. Aquí verás los ocho factores que más pesan, cuáles están en tu mano y en qué orden conviene abordarlos antes de presentar la solicitud.
