Un autónomo puede conseguir el 100 % de financiación, pero no por la vía que la mayoría imagina. Existen cuatro caminos reales: viviendas de la cartera del banco, aval de un tercero, doble garantía hipotecaria y programas públicos como el aval del ICO. Te explicamos qué exige cada uno y cuánto encarece la operación.
La cifra del 20 % que circula por todas partes rara vez le sirve a un autónomo. Te explicamos cuánto ahorro necesitas realmente contando los gastos, por qué los bancos suelen pedir más y qué alternativas tienes si no llegas a esa cantidad.
Trabajar para un solo cliente se vive como estabilidad, pero el banco lo lee como concentración de riesgo. Te explicamos qué aporta la figura del TRADE, qué antigüedad exigen las entidades y cómo documentar la relación para que juegue a tu favor.
Tener nómina y actividad propia a la vez es el perfil de autónomo que menos problemas encuentra para conseguir hipoteca, pero los ingresos no se suman automáticamente. Te explicamos cuándo computa cada fuente y qué antigüedad exige el banco.
Un aplazamiento con Hacienda es habitual entre autónomos, pero el banco lo lee de otra forma. Te explicamos la diferencia entre estar aplazado y estar en apremio, qué dice el certificado de estar al corriente y qué hacer antes de solicitar la hipoteca.
Un chiringuito, una campaña agrícola o cuatro meses de temporada de esquí pueden dar para vivir todo el año, pero el banco necesita ver que puedes pagar la cuota los doce meses. Te explicamos cómo valoran las entidades la estacionalidad y qué documentación marca la diferencia.
Una hipoteca aprobada no es una hipoteca cerrada: hasta la firma en notaría el banco puede revisar la operación, y pasar de nómina a autónomo es justo el cambio que la pone en riesgo. Te explicamos qué margen tienes según la fase en la que estés, qué ocurre si no lo comunicas y cómo evitar perder las arras.
En estimación objetiva el banco solo ve el rendimiento declarado, muy por debajo de lo que ingresas de verdad. Te explicamos qué documentación permite compensar esa diferencia.
Cambiar de hipoteca siendo autónomo es posible, pero el banco de destino volverá a estudiar tu solvencia desde cero. Te explicamos las tres vías disponibles (subrogación, novación y nueva hipoteca), qué documentación te pedirán, cuánto cuesta cada opción y en qué casos compensa realmente moverse.
Entre la primera visita al banco y la firma en notaría pasan entre seis y diez semanas, y siendo autónomo casi siempre más. Repasamos las siete fases del proceso: qué ocurre en cada una, cuánto tarda, qué documentación te van a pedir y en qué momento exacto tienes margen real para negociar.
