Elegir entre fijo, variable y mixto no depende solo de las previsiones del euríbor. Cuando tus ingresos fluctúan mes a mes, la estabilidad de la cuota vale más que unas décimas de diferencia en el tipo. En esta sección analizamos las tres modalidades, cómo calcula el banco tu capacidad de endeudamiento con ingresos irregulares y qué condiciones puedes esperar según tu perfil.
El banco calcula la cuota máxima de un autónomo sobre su rendimiento neto después de impuestos, y todas sus deudas juntas no deben superar el 30-35 % de esos ingresos. Te explicamos el cálculo paso a paso, con una tabla de cuota y préstamo según tus ingresos, y qué factores pueden subir o bajar esa cifra.
La cifra del 20 % que circula por todas partes rara vez le sirve a un autónomo. Te explicamos cuánto ahorro necesitas realmente contando los gastos, por qué los bancos suelen pedir más y qué alternativas tienes si no llegas a esa cantidad.
El banco no te presta según lo que facturas, sino según lo que declaras: el 35 % de tu rendimiento neto medio, con el techo del 80 % del valor de tasación. Calcula tu importe máximo real antes de pisar una oficina, con tres ejemplos completos.
El euríbor decide cuánto sube o baja tu cuota en cada revisión, y para un autónomo esa variación se suma a la de sus propios ingresos. Aquí verás cómo se traslada el índice a lo que pagas, cuándo se revisa y cómo elegir entre fija, variable y mixta.
El banco no calcula tu hipoteca sobre lo que facturas, sino sobre el rendimiento neto que declaras. Aquí tienes la fórmula exacta que aplican, paso a paso y con ejemplos numéricos, para estimar cuánto podrías pedir antes de pisar una oficina.
Si eres autónomo, el banco no calcula tu cuota sobre lo que facturas, sino sobre tu rendimiento neto declarado. Te explicamos paso a paso cómo se aplica la regla del 30-35 %, qué ingresos computan y cuáles no, cómo hacer tú mismo una estimación fiable antes de pisar la oficina y qué palancas puedes mover si el resultado se queda corto.
Elegir entre fija, variable y mixta no se decide mirando cuál es más barata hoy. Con ingresos irregulares entran en juego otros factores: cuánto puedes absorber si sube la cuota, qué colchón te queda tras la compra y, sobre todo, cuánto capital te concede el banco con cada modalidad, porque no es el mismo importe.
