No todos los autónomos llegan al banco en las mismas condiciones. Quien tributa por módulos justifica sus ingresos de forma distinta a quien lo hace por estimación directa, y un administrador de su propia sociedad se estudia con criterios de empresa. En esta sección analizamos cada perfil por separado: qué documentación necesita, cómo valora el banco sus ingresos y qué margen real tiene de conseguir la hipoteca.
Trabajar para un solo cliente se vive como estabilidad, pero el banco lo lee como concentración de riesgo. Te explicamos qué aporta la figura del TRADE, qué antigüedad exigen las entidades y cómo documentar la relación para que juegue a tu favor.
Tener nómina y actividad propia a la vez es el perfil de autónomo que menos problemas encuentra para conseguir hipoteca, pero los ingresos no se suman automáticamente. Te explicamos cuándo computa cada fuente y qué antigüedad exige el banco.
Un aplazamiento con Hacienda es habitual entre autónomos, pero el banco lo lee de otra forma. Te explicamos la diferencia entre estar aplazado y estar en apremio, qué dice el certificado de estar al corriente y qué hacer antes de solicitar la hipoteca.
Un chiringuito, una campaña agrícola o cuatro meses de temporada de esquí pueden dar para vivir todo el año, pero el banco necesita ver que puedes pagar la cuota los doce meses. Te explicamos cómo valoran las entidades la estacionalidad y qué documentación marca la diferencia.
Una hipoteca aprobada no es una hipoteca cerrada: hasta la firma en notaría el banco puede revisar la operación, y pasar de nómina a autónomo es justo el cambio que la pone en riesgo. Te explicamos qué margen tienes según la fase en la que estés, qué ocurre si no lo comunicas y cómo evitar perder las arras.
En estimación objetiva el banco solo ve el rendimiento declarado, muy por debajo de lo que ingresas de verdad. Te explicamos qué documentación permite compensar esa diferencia.
El banco no trata igual a un autónomo persona física que a uno societario. En el primer caso basta con el IRPF; en el segundo hay dos análisis superpuestos, el de la sociedad y el tuyo. Y hay un detalle que decide la operación: el beneficio que se queda en la empresa no computa como ingreso personal, por saneada que esté.
