Última actualización: 1 de octubre de 2026
Abanca es una de las entidades con más presencia en el noroeste de España y, cada vez más, una opción que muchos autónomos se plantean al buscar financiación para su vivienda. Como el resto de bancos, no tiene una hipoteca exclusiva para trabajadores por cuenta propia: el autónomo accede a la misma gama de productos que un asalariado, pero el análisis de riesgo es distinto y la forma de demostrar ingresos cambia.
Donde sí hay una diferencia interesante respecto a otras entidades es en las bonificaciones: Abanca admite la domiciliación de los seguros sociales como alternativa a la nómina, algo que no todos los bancos aceptan. En esta guía repasamos qué hipotecas ofrece, cuánto cuestan, cómo se rebaja el tipo y qué debe tener en cuenta un autónomo antes de solicitarlas.
En 30 segundos
- Abanca comercializa su gama Mari Carmen en tres modalidades: fija, variable y mixta, sin comisión de apertura.
- Financia hasta el 80 % del menor valor entre tasación y compraventa, con un plazo máximo de 30 años.
- El tipo puede rebajarse hasta un punto contratando productos vinculados, y el autónomo puede bonificar domiciliando sus seguros sociales en lugar de una nómina.
- Para contratarla por la web exige ingresos mínimos de 2.300 € con un titular o 3.500 € con dos.
- La entidad revisa cada año que se sigan cumpliendo las condiciones bonificadas.
- Conviene comparar la TAE y no solo el tipo bonificado, porque los productos vinculados tienen su propio coste.
¿Tiene Abanca una hipoteca específica para autónomos?
No. Abanca no ofrece un producto hipotecario exclusivo para trabajadores por cuenta propia, y lo mismo ocurre en la práctica totalidad de la banca española. El autónomo solicita las mismas hipotecas que cualquier otro cliente, aunque el banco estudia su solvencia de otra manera: en lugar de fijarse en una nómina y un contrato indefinido, analiza las declaraciones de la renta, la evolución de la facturación y la antigüedad de la actividad.
Por qué los bancos aplican más filtros a este perfil, y qué miran exactamente, lo tienes en los requisitos para pedir una hipoteca siendo autónomo.
Tipos de hipoteca de Abanca y condiciones
Abanca agrupa su oferta bajo la marca Hipoteca Mari Carmen. Las condiciones siguientes corresponden a las publicadas por la entidad a finales de septiembre de 2026 y pueden cambiar, así que conviene revisar la ficha de información precontractual (FIPRE) antes de firmar.
| Modalidad | Sin bonificar | Con bonificación máxima |
|---|---|---|
| Fija | 3,95 % TIN | 2,95 % TIN |
| Variable | 3,35 % TIN el primer año; después euríbor + 1,60 % | 2,35 % TIN el primer año; después euríbor + 0,60 % |
| Mixta | 3,05 % TIN los cinco primeros años; después euríbor + 1,60 % | 2,05 % TIN los cinco primeros años; después euríbor + 0,60 % |
Hipoteca fija
Es la opción para quien prioriza la estabilidad: la cuota es la misma durante toda la vida del préstamo. Para un autónomo con ingresos que varían de un mes a otro, saber exactamente cuánto va a pagar puede ser una tranquilidad importante, aunque el tipo de partida sea más alto que el de la variable.
Hipoteca variable
Arranca con un tipo fijo durante el primer año y después se revisa anualmente según el euríbor.
En el ejemplo oficial de Abanca para 150.000 euros a 25 años, la cuota del primer año es de 738,92 euros sin bonificar y de 661,65 euros con la bonificación máxima. A partir del segundo año, con el euríbor de septiembre de 2026, pasa a 834,90 y 751,83 euros respectivamente.
Esa diferencia de más de 80 euros al mes muestra cuánto pesa la vinculación en el coste mensual.
Hipoteca mixta
Combina cinco años a tipo fijo con un tramo variable posterior. Es la alternativa intermedia para quien quiere cuotas estables en los primeros años, que suele ser cuando el esfuerzo de pago es mayor y el colchón de ahorro está más justo tras la compra.
Si todavía no tienes claro qué modalidad encaja contigo, la comparación completa está en hipoteca fija, variable o mixta para autónomos.
Bonificaciones: cómo rebajar el tipo de interés
Abanca permite reducir el tipo hasta un 1 % contratando productos vinculados: domiciliación de la nómina o de los seguros sociales, seguros de vida y hogar, tarjeta de crédito, plan de pensiones, sistema de alarma o fondos de inversión. Ninguno es obligatorio, pero cada uno que no se contrate encarece el tipo final.
Para un autónomo, el detalle más relevante es que la bonificación por ingresos no se limita a la nómina: domiciliar los seguros sociales, es decir, la cuota de autónomos, también cuenta. Esto da acceso a la rebaja sin necesidad de tener un sueldo por cuenta ajena, y no todas las entidades lo admiten.
Hay dos cosas que conviene tener presentes antes de aceptar todo lo que te ofrezcan.
El banco revisa las condiciones cada año. Abanca comprueba anualmente que se siguen cumpliendo los requisitos de la tarifa bonificada. Si dejas de cumplir alguno, el tipo sube.
La vinculación tiene un coste. Seguros, alarma o tarjeta suponen un gasto anual que puede compensar o no la rebaja del tipo. De hecho, en el propio ejemplo oficial de la variable, la TAE con bonificación máxima resulta más alta que sin bonificar, precisamente por el coste de los productos vinculados.
Es el motivo por el que nunca hay que quedarse con el TIN bonificado como único criterio. Cómo hacer esas cuentas está en cómo negociar la vinculación de la hipoteca siendo autónomo.
Requisitos de Abanca para un autónomo
Financiación y plazo
Abanca financia hasta el 80 % del menor valor entre la tasación y el precio de compraventa, con un plazo máximo de 30 años para menores de 45 años. Si la edad es mayor, el plazo se acorta, porque la hipoteca debe quedar pagada antes de cumplir los 75.
En la práctica esto significa que necesitarás ahorros para cubrir al menos el 20 % restante, más los gastos e impuestos de la compraventa. Cuánto financia cada entidad a este perfil lo tienes en cuánto financian los bancos a un autónomo.
Ingresos mínimos
Para contratar a través de su web, Abanca exige ingresos superiores a 2.300 euros mensuales con un solo titular, o 3.500 euros si son dos. En oficina el estudio es individual, pero esas cifras dan una idea clara del perfil que busca la entidad.
Estabilidad de la actividad
Como en cualquier banco, Abanca valorará especialmente:
- La antigüedad como autónomo: lo habitual es que se pidan al menos dos años de actividad. Los matices por entidad están en cuánta antigüedad como autónomo piden los bancos.
- Unos rendimientos netos estables o crecientes en las últimas declaraciones.
- Estar al corriente con Hacienda y la Seguridad Social.
- Un endeudamiento razonable: la cuota no debería superar el 30-35 % de los ingresos netos.
Documentación
Al autónomo se le pide bastante más papeleo que a un asalariado: declaraciones de la renta, pagos trimestrales, certificados de estar al corriente y extractos bancarios, entre otros. La lista completa y cómo prepararla está en la documentación para pedir una hipoteca siendo autónomo.
Comisiones y gastos
Abanca no cobra comisión de apertura ni de modificación del contrato en ninguna de sus modalidades.
En la variable, la amortización anticipada tiene un coste máximo del 0,15 % del capital devuelto durante los cinco primeros años, y solo si existe pérdida financiera para la entidad. En la fija, la comisión por amortizar antes de tiempo puede ser más elevada, dentro de los límites legales, así que conviene revisarla en la FIPRE si piensas adelantar pagos.
Por ley, los gastos de notaría, registro y gestoría de la hipoteca corresponden al banco; el comprador sigue asumiendo la tasación y los impuestos de la compraventa. El reparto completo está en quién paga los gastos de la hipoteca y en los gastos de constitución: tasación, notaría y registro.
Ventajas e inconvenientes para un autónomo
A favor
- Sin comisión de apertura en ninguna modalidad.
- Permite bonificar el tipo domiciliando los seguros sociales, muy útil para quien no tiene nómina.
- Tres modalidades disponibles, lo que facilita elegir según el perfil de riesgo.
En contra
- La bonificación máxima exige una vinculación amplia, con productos que tienen su propio coste anual.
- Financia como máximo el 80 %, por lo que hacen falta ahorros previos importantes.
- Los ingresos mínimos para la contratación online dejan fuera a autónomos con facturación más modesta.
Abanca frente a otros bancos
Abanca no es necesariamente la mejor opción para todos los autónomos. Su punto fuerte es la flexibilidad al bonificar con los seguros sociales y la ausencia de comisión de apertura. Su punto débil, el nivel de vinculación necesario para llegar al mejor tipo.
Antes de decidir, merece la pena revisar también la hipoteca para autónomos en Santander y la hipoteca para autónomos en ING, así como el análisis conjunto de qué bancos son más flexibles con los autónomos.
Consejos para solicitarla siendo autónomo
Prepara tus cuentas con tiempo. Las dos últimas declaraciones de la renta son la base del estudio. Unos rendimientos netos muy bajos por exceso de gastos deducibles juegan en tu contra, aunque hayan servido para pagar menos impuestos.
Domicilia tu actividad en Abanca si te encaja. Llevar la cuota de autónomos y los cobros a la entidad mejora tu perfil y da acceso a la bonificación por ingresos.
Calcula el coste real de cada vinculación. Compara la rebaja del tipo con lo que pagarás por cada seguro o producto. A veces no sale a cuenta.
Pide la FIPRE y compárala. Es el documento que permite comparar ofertas de distintos bancos en igualdad de condiciones.
No te quedes con una sola oferta. Presentar tu caso en varias entidades te da margen de negociación. Más claves en cómo mejorar la aprobación de tu hipoteca siendo autónomo.
¿Estás buscando hipoteca?
Puedes pedir un estudio gratuito y sin compromiso a hipotecas.me, intermediario hipotecario registrado en el Banco de España. Comparan las ofertas de varios bancos y te acompañan hasta la firma.
Enlace de colaboración: si contratas a través de él, esta web puede recibir una comisión, sin coste para ti.
Preguntas frecuentes
¿Abanca concede hipotecas a autónomos?
Sí. Los autónomos pueden solicitar cualquiera de las hipotecas Mari Carmen, siempre que demuestren ingresos estables y suficientes y cumplan los criterios de riesgo de la entidad.
¿Puede un autónomo bonificar la hipoteca de Abanca sin nómina?
Sí. Domiciliar los seguros sociales cuenta como alternativa a la nómina para obtener la bonificación por ingresos.
¿Cuánto financia Abanca a un autónomo?
Hasta el 80 % del menor valor entre tasación y compraventa en vivienda habitual. Superar ese porcentaje es poco habitual y depende de un perfil muy solvente.
¿Cuál es el plazo máximo?
Treinta años, siempre que la hipoteca quede pagada antes de que el titular cumpla 75.
¿Qué modalidad le conviene más a un autónomo?
Depende de su tolerancia al riesgo. Quien tenga ingresos irregulares suele valorar la fija o la mixta por la estabilidad de la cuota; la variable puede resultar más barata al principio si el euríbor se mantiene contenido.
¿Tiene comisión de apertura?
No. Ninguna de las modalidades de la hipoteca Mari Carmen cobra comisión de apertura ni de novación.
El contenido de este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero, legal ni fiscal. Las condiciones de las hipotecas cambian con frecuencia y dependen del perfil de cada cliente. Consulta siempre la oferta vinculante y la FIPRE de la entidad antes de tomar una decisión.